Bảo lãnh ngân hàng là gì và doanh nghiệp cần lưu ý điều gì?

Bank guarantee là cam kết của ngân hàng trả một số tiền nhất định cho beneficiary nếu customer của ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm. Trong commercial lease, nó thường bảo đảm nghĩa vụ của tenant. Doanh nghiệp cần xem wording, số tiền, expiry, điều kiện demand, phí, security của ngân hàng và điều kiện release cùng với lease hoặc contract chính.

Điểm chính

• Bank guarantee không giống tiền bond giữ trong tài khoản thông thường.
• Ngân hàng có thể yêu cầu cash deposit, term deposit, property security hoặc credit approval.
• Lease quyết định số tiền, hình thức, thời hạn và thời điểm landlord phải trả lại.
• Guarantee “unconditional” có thể cho phép demand mà không cần chứng minh toàn bộ tranh chấp trước.
• Expiry date và automatic renewal cần phù hợp với lease.
• Kết thúc lease không có nghĩa guarantee tự động được trả lại.

Bank guarantee hoạt động thế nào?

Thường có ba bên: applicant hoặc customer yêu cầu guarantee; ngân hàng phát hành; và beneficiary có quyền demand theo wording. Ngân hàng không thay tenant thực hiện lease. Nếu ngân hàng trả tiền, customer thường phải hoàn trả theo facility và security đã ký.

Cần kiểm tra điều gì trong lease?

• số tiền cố định hay số tháng rent;
• có tăng khi rent tăng không;
• wording hoặc ngân hàng được chấp nhận;
• expiry date hoặc yêu cầu không có expiry;
• thời điểm landlord có thể demand;
• tenant phải thay thế guarantee khi nào;
• điều kiện release sau assignment, sale hoặc expiry; và
• thời hạn landlord phải trả original guarantee.

Phí và tài sản bảo đảm

Chi phí khác nhau theo ngân hàng, số tiền, thời hạn, credit assessment và security. Ngoài establishment và ongoing fees, business cần tính chi phí cơ hội nếu tiền mặt bị khóa hoặc property được dùng làm security.

Không công bố một mức phí chung trên website vì sản phẩm và phí ngân hàng thay đổi. Hãy xin quote trực tiếp và đọc facility documents.

Làm sao để xin bank guarantee?

Thông thường business cần cung cấp application, company và director information, lease hoặc contract, số tiền, beneficiary wording, financial records và security. Thời gian xử lý phụ thuộc ngân hàng và hồ sơ. Không nên để đến ngày settlement hoặc handover mới nộp.

Khi nào guarantee được release?

Đọc lease và yêu cầu release bằng văn bản sau khi hoàn tất nghĩa vụ, make-good và thanh toán. Nếu assignment hoặc sale business, phải xác nhận guarantee cũ và personal guarantors được release; không nên chỉ dựa vào việc tenant mới đã vào mặt bằng.

Ví dụ

Lease yêu cầu bank guarantee bằng sáu tháng rent và tăng khi rent review. Nếu guarantee không được cập nhật, tenant có thể vi phạm. Ngược lại, nếu lease đã chấm dứt nhưng landlord giữ original vì còn tranh chấp make-good, business cần đánh giá contract và evidence trước khi yêu cầu release hoặc thực hiện bước khác.

Hồ sơ để luật sư kiểm tra

• Draft lease hoặc contract
• Bank guarantee wording
• Facility và security documents
• Variations, assignment hoặc renewal
• Correspondence về demand hoặc release
• Evidence về payment và make-good

Cần tư vấn trước khi cam kết

Legal Care Australia có thể kiểm tra lease, guarantee và giao dịch liên quan sau khi conflict clearance. Đặt lịch tư vấn business bằng tiếng Việt hoặc tiếng Anh.

Nguồn cần kiểm tra

• Hợp đồng hoặc lease thực tế
• Product terms và fees của ngân hàng phát hành
• Luật và án lệ hiện hành áp dụng cho wording cụ thể

Thông tin tổng quát, không phải tư vấn pháp lý hoặc tài chính. Bank guarantee và contract phải được đánh giá theo wording thực tế.